‘माझ्या रु. 50 लाख पॉलिसीने मला सर्वात गडद वेळेत सोडले’: तुमची आरोग्य विमा पॉलिसी खऱ्या आपत्कालीन परिस्थितीत का विश्वासघात करू शकते

मला तो दिवस आठवायचा नाही, कारण त्याच्या स्मृतीतील अगदी क्षीण झगमगाट देखील एक वेदना आणते जी खोल आणि शब्दात सांगणे कठीण आहे. ऑफिसमधून घरी परतलो तेव्हा संध्याकाळी ६ वाजले होते. माझे पती त्यांच्या कामाच्या डेस्कवर बसून शांतपणे त्यांचे वैद्यकीय अहवाल पाहत होते. दोन दिवसांपूर्वी त्यांना हिपॅटायटीस ईचे निदान झाले होते. डॉक्टरांनी विश्रांती, आहार नियंत्रण आणि काही औषधे घेण्याचा सल्ला दिला होता. काही चाचणी अहवाल अद्याप प्रलंबित होते, परंतु आम्ही जास्त चिंतित नव्हतो. मुख्य निदान आधीच केले गेले होते, आणि आम्हाला विश्वास आहे की आम्ही व्यवस्थापित करण्यायोग्य परिस्थितीला सामोरे जात आहोत.आम्ही बोलत असताना माझ्या नवऱ्याचा प्रयोगशाळेतून फोन आला. त्यांची लेप्टोस्पायरोसिस चाचणी पॉझिटिव्ह आल्याची माहिती त्यांनी दिली. मला स्पष्टपणे आठवले की या चाचणीचा उल्लेख केलेल्या डॉक्टरांनी पूर्वी सांगितले होते की हा एक सामान्य संसर्गजन्य रोग आहे आणि तो फक्त सर्व शक्यता नाकारण्यासाठी आदेश देत होता. त्यावेळी आम्हाला लेप्टोस्पायरोसिस म्हणजे काय हे देखील माहित नव्हते. अपरिचित नावापेक्षा जास्त अस्वस्थ करणारी गोष्ट म्हणजे लॅब टेक्निशियनच्या आवाजातली निकड. त्यांनी ताबडतोब डॉक्टरांशी संपर्क साधण्याचा आग्रह धरला. आम्ही डॉक्टरांना कॉल केला, आणि सुदैवाने, त्यांनी फोनला उत्तर दिले. रोगाचे नाव ऐकताच त्याचा सूर बदलला. त्यांनी माझ्या पतीला ताबडतोब रुग्णालयात दाखल करण्याची सूचना केली.

मी माझ्या अर्धवेळ घरातील मदतीला तिचे तास वाढवण्यासाठी आणि मी परत येईपर्यंत माझ्या 11 वर्षाच्या मुलासोबत राहण्यासाठी किंवा किमान काही तात्पुरती व्यवस्था करण्यासाठी सांगितले. मला स्पष्ट विचार करता येत नव्हता. मी माझे पाकीट हिसकावून घेतले आणि मॅक्स सुपर स्पेशालिटी हॉस्पिटल, पटपरगंज— आमच्या घराच्या सर्वात जवळचे हॉस्पिटल आणि जिथे माझ्या पतीवर आधीच बाह्यरुग्ण म्हणून उपचार केले गेले होते तिथे गेलो. डॉक्टरांनी त्यांच्या टीमला आधीच माहिती दिली होती. आम्ही पोहोचताच त्यांनी लगेच त्याच्याकडे लक्ष दिले आणि चाचण्यांची मालिका सुरू केली. गोंधळाच्या दरम्यान, माझ्या पतीने मला धीर देण्याचा प्रयत्न केला. त्याने त्याचा विमा तपशील दिला आणि मला काळजी करू नका असे सांगितले. ती ₹५० लाख किमतीची पॉलिसी होती आणि त्या क्षणी, आम्ही असे गृहीत धरले की ते सर्व खर्च कव्हर करेल.माझ्या पतीने एक आठवड्यापूर्वीच पॉलिसीचे नूतनीकरण केले होते. आम्ही सर्व तपशील नीट तपासले होते आणि आम्ही समाधानी होतो, त्यामुळे काळजी करण्याचे फारसे कारण दिसत नव्हते. तथापि, मी बिलिंग काउंटरवर गेलो असता, मला सांगण्यात आले की हे रुग्णालय या विम्याच्या कॅशलेस पॅनेलमध्ये येत नाही. हे प्रकटीकरण अशा वेळी आले जेव्हा माझे मन आधीच स्पष्टपणे कार्य करण्यास धडपडत होते. माझ्या पतीचा उपचार त्वरित सुरू व्हावा म्हणून बिलिंग पूर्ण करण्याची निकड होती.माझ्या पतीला लेप्टोस्पायरोसिसचे निदान झाले होते. लेप्टोस्पायरामुळे होणारा हा दुर्मिळ जीवाणूजन्य संसर्ग आहे. हे सहसा उंदरांच्या मूत्राने दूषित पाण्याद्वारे किंवा मातीद्वारे प्रसारित केले जाते. हा रोग धोकादायक बनतो की तो खूप लवकर विकसित होतो. त्यावर जलद उपचार आवश्यक आहेत. काहीवेळा ते काही तासांत खराब होऊ शकते. यामुळे यकृत आणि मूत्रपिंड निकामी होणे, अंतर्गत रक्तस्त्राव किंवा फुफ्फुसाची गुंतागुंत होऊ शकते. लवकर निदान आणि तत्काळ वैद्यकीय उपचार महत्वाचे आहेत, कारण वेळेवर अँटीबायोटिक्स गंभीर परिणामांचा धोका लक्षणीयरीत्या कमी करू शकतात.

पण बिलिंग काउंटरवर माझा जीव कोलमडल्यासारखा वाटत होता. माझ्या पगार खात्याच्या कार्डमध्ये खूप कमी पैसे होते. मी माझ्या कार्यालयातून विमा समन्वयकाला फोन केला. देव त्याला आशीर्वाद दे – त्याने लगेच कॉल उचलला, मला धीर दिला आणि माझा ऑफिस आयडी मागितला. मी इतका हादरलो होतो की मला ते आठवतही नव्हते. त्याने मला आश्वासन दिले आणि त्याची तपासणी केली. त्याने मला मूळ रक्कम जमा करण्यास सांगितले आणि सांगितले की ते TPA टीमशी बोलतील आणि बाकीचे व्यवस्थापन करतील.ज्या वेळी मी अक्षरशः थरथर कापत होतो, तथ्यांवर प्रक्रिया करू शकलो नाही आणि भीतीने ग्रासलो होतो, तेव्हा हा आधार शब्दांपलीकडचा दिलासा वाटला. विम्याचा अर्थ असा आहे – शेवटच्या क्षणी तुम्हाला हॉस्पिटल बदलायला लावू नये किंवा तुम्हाला संकटात अडकवू नये. माझ्या पतीच्या उपचारादरम्यान, मला माझ्या कार्यालयातील विमा समन्वयकाकडून पूर्ण सहकार्य मिळाले. अंतिम सेटलमेंट दरम्यान आम्हाला विमा कंपनीकडून जास्तीत जास्त शक्य रक्कम मिळाली आहे याची खात्री करण्यातही त्यांनी मदत केली.माझे पती शेवटी घरी आले तेव्हा, मी विमा एजंटशी बोललो ज्याने आमच्याकडून अत्यंत गरजेच्या वेळी अपयशी ठरलेल्या पॉलिसीसाठी भरीव रक्कम आकारली होती. आम्हाला मिळालेला प्रतिसाद प्रासंगिक आणि नाकारणारा होता: “ये हो जाता है कभी कभी.” आम्ही पेमेंट करण्यापूर्वी पॉलिसीमधील सर्व गोष्टी काळजीपूर्वक तपासल्या होत्या. आमच्या जवळच्या Max हॉस्पिटलचा नेटवर्क पॅनेलमध्ये समावेश आहे की नाही हे आम्ही तपासले. आणि विमा कंपनीने शेवटच्या क्षणी दिलेली ही संधी म्हणजे वेदनादायक धक्का.माझ्या अनुभवातून धडे आणि टेकवेहोय, तुम्ही पॉलिसी काढल्यानंतरही, विमा कंपनी तिचे नेटवर्क हॉस्पिटल पॅनेल कधीही बदलू शकते. विमा कंपन्या त्यांच्या रुग्णालयांची यादी नियमितपणे अद्यतनित करतात, याचा अर्थ तुम्ही पॉलिसी खरेदी करताना नेटवर्कमध्ये असलेले रुग्णालय नंतर काढले जाऊ शकते.विमा कंपनी आणि रुग्णालये यांच्यातील करारांवर वारंवार फेरनिविदा केली जाते. जर दोन्ही पक्ष दरांवर सहमत होऊ शकत नसतील, तर हॉस्पिटल नेटवर्कमधून वगळले जाऊ शकते, ज्यामुळे थेट कॅशलेस उपचारांच्या प्रवेशावर परिणाम होतो.“कॅशलेस सर्वत्र” उपक्रमजानेवारी 2024 पर्यंत, “कॅशलेस एव्हरीव्हेअर” उपक्रम तुम्हाला कोणत्याही हॉस्पिटलमध्ये उपचार घेण्याची परवानगी देतो, जरी तो विमा कंपनीच्या नेटवर्कचा भाग नसला तरीही. तथापि, बऱ्याच बातम्यांनी त्यावर दावा केला असताना, मला कोणतेही अधिकृत पुष्टीकरण सापडले नाही आणि एका प्रकाशनाने असेही नोंदवले आहे की ते पूर्णपणे रुग्णालयाच्या विशेषाधिकारावर अवलंबून आहे. माझा प्रश्न असा आहे की, एखाद्या रुग्णाच्या कुटुंबाला जेव्हा ते संकटाशी झुंज देत असतील तेव्हा आपण त्यांना अंदाज किंवा संशोधन करू द्यावे का?नेटवर्क नसलेल्या रुग्णालयांसाठी अटीनॉन-नेटवर्क रुग्णालये आता समाविष्ट असताना, नियोजित प्रक्रियेसाठी किमान ४८ तास अगोदर किंवा आणीबाणीच्या परिस्थितीत ४८ तासांच्या आत तुम्हाला विमा कंपनीला कळवावे लागेल. पण आणीबाणी 48 तासांच्या चेतावणीसह येते का?कॅशलेस वि प्रतिपूर्तीहॉस्पिटल नेटवर्कमधून बाहेर पडल्यास, उपचार कॅशलेसमधून प्रतिपूर्ती मॉडेलमध्ये बदलू शकतात, याचा अर्थ तुम्हाला आधी पैसे द्यावे लागतील आणि नंतर रकमेवर दावा करावा लागेल. पुन्हा, येथे रुग्ण प्राप्त करण्याच्या शेवटी आहे आणि विम्याचा संपूर्ण उद्देश वाया जातो.नवीन आरोग्य विमा नियम बदलतो-परंतु शेवटच्या क्षणाचा फटका टाळण्यासाठी कृपया तुमच्या विमा प्रदात्याशी पडताळणी करा.1. कोणत्याही रुग्णालयात कॅशलेस उपचारतुमच्या विमा कंपनीच्या नेटवर्कचा भाग नसलेल्या हॉस्पिटलमध्येही तुम्हाला आता कॅशलेस उपचार मिळू शकतात. यापूर्वी हा लाभ नेटवर्क रुग्णालयांपुरता मर्यादित होता. अस्वीकरण: कृपया सत्यापित करा कारण पॉलिसींमध्ये उत्कृष्ट प्रिंट आहेत जे अन्यथा नियम करू शकतात.2. जलद क्लेम क्लिअरन्स टाइमलाइनविमाधारकांनी प्रवेशाच्या एका तासाच्या आत कॅशलेस दावे मंजूर केले पाहिजेत आणि डिस्चार्ज झाल्यानंतर तीन तासांच्या आत अंतिम दावे निकाली काढले पाहिजेत. विलंबामुळे विमा कंपन्यांना अतिरिक्त रुग्णालय शुल्क सहन करावे लागेल.3. पूर्व-अस्तित्वात असलेल्या परिस्थितींसाठी कमी प्रतीक्षा कालावधीआधीच अस्तित्वात असलेल्या रोगांसाठी प्रतीक्षा कालावधी चार वर्षांवरून तीन वर्षांपर्यंत कमी करण्यात आला आहे. 4. आयुष उपचारांना मान्यताआरोग्य विमा पॉलिसींमध्ये आता आयुष उपचारांचा समावेश करणे आवश्यक आहे-आयुर्वेद, योग आणि निसर्गोपचार, युनानी, सिद्ध आणि होमिओपॅथी-पॉलिसी अटींच्या अधीन राहून.5. कमी अधिस्थगन कालावधीअधिस्थगन कालावधी आठ वर्षांवरून पाच वर्षांपर्यंत कमी करण्यात आला आहे, त्यानंतर फसवणूकीची प्रकरणे वगळता उघड न केल्यामुळे दावे नाकारले जाऊ शकत नाहीत. 6. एकाधिक पॉलिसींवर दावेतुमच्याकडे एकाधिक आरोग्य विमा पॉलिसी असल्यास, तुम्ही एकच हॉस्पिटलायझेशन बिल सेटल करण्यासाठी त्यांना एकत्र करू शकता. तपशीलवार मार्गदर्शक तत्त्वांसाठी IRDAI (विमा उत्पादने) नियमावली 2024- आरोग्य विमा दिनांक: 29.05.2024 वरील मास्टर परिपत्रक वाचा